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Não acredite que você precise ser rico

Muitos no setor dizem que um dos equívocos comuns sobre o conselho 🌜 financeiro é que ele é apenas para pessoas abastadas.

April Leeson, assessora da empresa de assessoria financeira independente (IFA) The Private 🌜 Office, diz: "Normalmente, as pessoas que vêm até nós por ajuda são aquelas que estão mrjack bet a um ponto de virada 🌜 mrjack bet a suas vidas ou experimentaram uma mudança de circunstâncias, como commrjack bet acarreira ou aposentadoria, a morte de um ente 🌜 querido e/ou recebimento de um valor único de herança, uma rescisão de contrato ou uma venda de imóvel, ou simplesmente 🌜 aquelas que desejam garantir o futuro de seu dinheiro para si mesmas ou suas famílias."

No entanto, esse pode ser um 🌜 negócio dispendioso e os custos envolvidos excluirão algumas pessoas. Além disso, assessores às vezes recusam clientes que não têm muito 🌜 dinheiro para investir.

O grupo de consumidores Which? diz que você pode obter conselho financeiro sobre um portfólio de alguns milhares 🌜 de libras, mas encontrar um assessor disposto a trabalhar com você "pode se mostrar um desafio". Ele cita uma pesquisa 🌜 mostrando que o número de IFAs dispostos a trabalhar com clientes com menos de £50.000 para investir caiu de 53% 🌜 mrjack bet a 2024 para 25% mrjack bet a 2024.

Entenda as opções

As pessoas que trabalham neste setor se chamam de diferentes maneiras, 🌜 como assessor financeiro, planejador financeiro ou gerente de patrimônio.

Os planejadores financeiros frequentemente dizem que eles olham para o quadro maior 🌜 e tomam uma abordagem mais holística do que outros assessores.

O título escolhido pelo assessor pode refletirmrjack bet aespecialidade: por exemplo, 🌜 assessor de investimentos, assessor de aposentadoria ou assessor de hipotecas.

"Independentemente do que eles possam se chamar, o que todos os 🌜 assessores financeiros do Reino Unido têm mrjack bet a comum é que eles são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA)", diz 🌜 o site governamental MoneyHelper. Você pode verificar se eles estão no Registro de Serviços Financeiros da FCA.

Se um assessor tratar 🌜 de investimentos, aposentadoria ou produtos de aposentadoria, eles serão classificados como "independentes" ou "restritos". IFAs podem recomendar produtos de empresas 🌜 mrjack bet a todo o mercado. Assessores restritos podem ter limitações no tipo de produtos que oferecem – talvez se concentrem apenas 🌜 mrjack bet a aposentadorias – o número de provedores de que podem escolher ou ambos.

Portanto, se você se aproximar de um assessor 🌜 e não estiver claro sobre o tipo que eles são, pergunte-lhes. Se eles forem restritos, pergunte quantos provedores eles têm 🌜 acesso.

Há qualificações mínimas que todos os assessores financeiros precisam ter. No mínimo, eles devem ter concluído um diploma de nível 🌜 4 mrjack bet a assessoria financeira reconhecido pela FCA. Muitos alcançarão mais do que isso, como as qualificações de planejador financeiro certificado 🌜 e planejador financeiro credenciado.

Faça perguntas

Uma recomendação pessoal de um membro da família ou um amigo é uma das 🌜 melhores maneiras de encontrar um assessor financeiro. No entanto, você ainda deve fazer suas próprias pesquisas – por exemplo, verificando 🌜 revisões no Trustpilot e no Google – para obter as últimas informações sobre como as pessoas avaliam a empresa e 🌜 quaisquer mudanças que possam ter ocorrido, como a empresa ter sido adquirida ou pessoas importantes terem saído.

Alguns empregadores, esquemas de 🌜 pensão do trabalho e sindicatos têm parcerias com assessores específicos, então você pode querer se aproximar de um deles e, 🌜 idealmente, falar com colegas que os tenham usado.

Pesquise online

Existem vários sites que você pode tentar. Unbiased trabalha com 🌜 mais de 27.000 profissionais financeiros qualificados – você responde algumas perguntas e, mrjack bet a seguida, será correspondido com um assessor. Ou 🌜 você pode usar seu diretório grátis para encontrar alguém.

VouchedFor tem quase 12.000 assessores mrjack bet a seu site e compartilha revisões 🌜 verificadas de assessores por seus clientes. Você pode procurar o nome de um assessor se ele tiver sido recomendado ou 🌜 procurar assessores mrjack bet amrjack bet aregião.

Wayfinder ajuda as pessoas a encontrarem planificadores financeiros certificados que estejam próximos a elas.

A Personal Finance 🌜 Society, pormrjack bet avez, tem um site que permite encontrar diferentes tipos de assessor mrjack bet amrjack bet aregião, incluindo planificadores financeiros 🌜 credenciados.

Compare custos

Os assessores oferecem diferentes opções quando se trata de pagar por seus serviços.

Muitos oferecem uma reunião inicial 🌜 gratuita. Depois disso, realmente pode variar, então certifique-se de saber exatamente o que está se inscrevendo.

Aqueles que recomendam coisas como 🌜 investimentos não podem receber comissão dos produtos que vendem.

Um assessor pode cobrar uma taxa inicial, seguida de uma taxa mrjack bet a 🌜 andamento que pode ser anual ou mensal. Isso pode ser um percentual demrjack bet ainvestição ou uma taxa fixa. Outras 🌜 opções de pagamento incluem uma taxa horária, que o MoneyHelper diz variar de £75 a £350, ou uma taxa fixa 🌜 para um trabalho específico, como uma transferência de pensão.

O Which? sugere obter cotações de três assessores financeiros, adicionando: "Não tome 🌜 a taxa que o assessor cobra como um dogma. Se você achar que deveria pagar menos, discuta isso com eles."

O 🌜 VouchedFor dá alguns exemplos de o que você pode esperar pagar: alguém que deseja ajuda para investir £50.000 com assessoria 🌜 contínua pode estar olhando para um custo total de cinco anos de £3.239, do qual £1.244 será pago à frente. 🌜 Para criar um plano financeiro com £100.000 de investimentos e assessoria contínua, as figuras equivalentes seriam £7.880 e £2.849. Para 🌜 consolidar três potes de pensão com £500.000 e assessoria contínua, seria £27.785 e £8.705.

Acredita-se que para assessoria sobre planejamento 🌜 de pensão ou aposentadoria, você pode precisar de até nove horas com alguém. No entanto, as pessoas cujos negócios são 🌜 simples não precisarão tanto tempo.

Se você achar que não precisa de assessoria cara face a face, um serviço online ou 🌜 baseado mrjack bet a telefone provavelmente será mais barato. Com assessoria face a face, Londres e o sudeste provavelmente serão mais caros 🌜 do que outras partes do país.

Obtenha ajuda para pagar

Se você achar que talvez não possa cobrir o custo 🌜 total de obter assessoria, talvez possa obter ajuda.

A alólvore de conselho de pensões do Reino Unido permite que muitas pessoas 🌜 mrjack bet a esquemas de pensão definidos contribuintes retirem até £500 de seu potes livre de impostos para pagar por assessoria de 🌜 aposentadoria. Você pode fazer isso três vezes mrjack bet amrjack bet avida (não mais do que uma vez mrjack bet a um ano fiscal). 🌜 No entanto, você deve verificar se seu provedor de pensão permitirá que você acesse a alólvore, pois nem todos o 🌜 fazem.

Algumas empresas oferecem acesso a assessoria financeira como parte de seus pacotes de benefícios para funcionários.

O serviço de orientação gratuito 🌜 do governo Pension Wise pode ser capaz de ajudar se você tiver 50 anos ou mais e tiver um potes 🌜 de pensão definido pessoal ou do trabalho. Ele fornece "orientação" – não assessoria financeira regulamentada – cara a cara, por 🌜 telefone e online. Uma reunião geralmente dura cerca de 60 minutos e aborda as opções para tirar dinheiro de seus 🌜 potes, as implicações fiscais e assim por diante – mas não recomendará nenhum produto ou provedor financeiro ou dizerá o 🌜 que fazer com seu dinheiro. Apósmrjack bet aconversa, você receberá um documento resumindo suas opções e próximos passos.

Se você tiver 🌜 menos de 50 anos ou apenas tiver um plano de pensão definido, provavelmente não poderá ter uma reunião do Pension 🌜 Wise, mas ele ainda pode oferecer ajuda.

Para saber mais e marcar uma reunião, acesse a página da web do Pension 🌜 Wise. Há apenas um número limitado de slots de reuniões cara a cara.

Organizações como a Cidadania Avançada e alguns outros 🌜 órgãos de caridade também oferecem orientação financeira.

Seja verde

Muitas empresas financeiras e produtos reivindicam ser éticos, mas com coisas 🌜 como investimentos, há muito pouco acordo sobre o que constitui um "fundo verde" ou "sustentável". Se você quiser fazer uma 🌜 mudança positiva com seu dinheiro, precisará falar com o assessor sobre o que isso significa para você.

Existem muitos assessores financeiros 🌜 éticos. Sites como Unbiased permitem solicitar alguém que se especialize mrjack bet a finanças verdes ou éticas.

O site de finanças éticas Good With Money nomeou seus "nove melhores" para 2024. Eles são: Jeannie Boyle 🌜 da empresa londrina EQ Investors; Path Financial, com sede mrjack bet a East Sussex; BlueSphere, com sede mrjack bet a Wigan; Switchfoot Wealth, com 🌜 sede mrjack bet a Surrey; Castlefield, com sede mrjack bet a Manchester; Tanya Pein da empresa londrina In2 Planning; Ethical Futures, com sede mrjack bet a 🌜 Edinburgh; Cleona Lira da empresa londrina Conscious Money; e Amber River True Bearing, com sede mrjack bet a Lancashire.

Faça isso 🌜 sozinho?

Existem muitos recursos gratuitos ou de baixo custo que você pode usar para criar uma carteira de investimentos. Os sites 🌜 de empresas de investimentos, como o Hargreaves Lansdown, carregam artigos e informações sobre as empresas e fundos que eles gostam. 🌜 No entanto, isso não é a mesma coisa que assessoria personalizada.

A assessora da The Private Office, Leeson, diz que é 🌜 "um pouco como ter um objetivo de fitness – você pode fazer isso sozinho se souber o suficiente e for 🌜 disciplinado o suficiente, mas ter um profissional para guiá-lo e ajudá-lo a desenvolver um plano com base mrjack bet a suas necessidades 🌜 específicas provavelmente produzirá um melhor resultado que poderá resistir ao tempo".